Aparèixer en fitxers de morositat com ASNEF o RAI és una de les situacions que més angoixa genera: et tanca les portes del crèdit, dificulta llogar un pis i es percep com una condemna financera permanent. La Llei de Segona Oportunitat és, precisament, la sortida legal a aquesta situació.
Mites i realitats sobre ASNEF i la Llei de Segona Oportunitat
Fals. Aparèixer en ASNEF o RAI no és cap impediment per sol·licitar la Llei de Segona Oportunitat. De fet, és habitual que els sol·licitants estiguin en aquests fitxers.
Estar en ASNEF és simplement un indicador de deutes impagats — exactament la situació que la llei vol resoldre. No afecta la viabilitat del cas.
Fals. Un cop obtinguda l'exoneració dels deutes, els creditors estan obligats a retirar les dades dels fitxers de morositat.
Quan el jutge dicta l'exoneració, els deutes queden cancel·lats i els creditors han de retirar les entrades als fitxers de morositat en un termini breu.
Quan surts d'ASNEF amb la Llei de Segona Oportunitat?
La sortida d'ASNEF es produeix en dues fases:
- Durant el procés: un cop declarat el concurs, molts creditors deixen de gestionar activament el deute i algunes entrades es poden retirar anticipadament.
- Quan s'obté l'exoneració: amb la resolució judicial d'exoneració, el deute deixa d'existir legalment. Els creditors estan obligats a eliminar les dades dels fitxers.
⏱️ Termini pràctic: La majoria d'entrades a ASNEF es retiren en un termini de 30 a 90 dies des de l'exoneració. En alguns casos cal requerir formalment al creditor que ho faci.
ASNEF com a prova de la insolvència
Paradoxalment, aparèixer en ASNEF pot ser útil en el procés: és una prova documental de l'existència dels deutes i de la situació d'insolvència. L'advocat pot usar les comunicacions d'ASNEF com a documentació de suport a la sol·licitud.
I si tinc deutes amb empreses de reclamació de deutes?
Molts deutes acaben en mans d'empreses de gestió de cobros (Intrum, Axactor, Creditcorp...). Aquestes empreses compren els deutes a preus rebaixats i després reclamen el 100%. A la Llei de Segona Oportunitat, aquests deutes cedits es tracten igual que qualsevol altre deute i es poden exonerar completament.